Доходность сбережений замерла на отметке 12,97% — но это ненадолго
Банк России опубликовал свежие данные по рублевым вкладам. Средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках в первой декаде июня осталась на уровне 12,97% годовых. Показатель не изменился с третьей декады мая — тогда было ровно столько же. А вот во второй декаде мая было чуть выше — 13,04%.
Я вам так скажу: стабильность эта обманчива. Похоже, рынок замер в ожидании. И все упирается в ключевую ставку ЦБ.
Сохранение средней ставки на уровне 12,97% — не повод успокаиваться. Эксперты прогнозируют снижение доходности по вкладам уже в ближайшие недели.
Топ-10 банков, за которыми следит регулятор, — это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк ДОМ.РФ, Московский кредитный банк, Т-банк, ПСБ и Совкомбанк. Именно они привлекают основные объемы средств населения. И именно их предложения формируют среднюю планку.
Но не все депозиты попадают в расчет. Есть нюансы.
Что именно считает ЦБ и почему это важно
Регулятор берет максимальные ставки по стандартным вкладам. То есть таким, которые любой клиент может открыть без лишних условий. Без подписок, без страховок, без инвестиционных паев. Если для получения повышенного процента нужно купить паи или оформить ИИС — такое предложение в статистику не включают.
Также не учитываются вклады с капитализацией процентов. И депозиты со сложной структурой, когда срок разбит на периоды с разными ставками. Суть простая: ЦБ хочет знать, что банки предлагают обычному человеку «с улицы». Без маркетинговых уловок.
И вот что интересно. По данным ряда аналитиков, в ближайшее время доходность по депозитам может снизиться еще на 0,5–1% до заседания ЦБ по ключевой ставке 19 июня. То есть банки, скорее всего, уже закладывают в свои предложения ожидания мягкой политики регулятора.
Сам Центробанк пока молчит. Но тренд очевиден: ставки по вкладам ползут вниз. И это не разовая история — процесс идет с конца 2025 года. Была пара всплесков, но в целом — снижение.
Как реагируют вкладчики и что делать с деньгами
Исследования показывают: почти треть россиян при снижении ставок не станут забирать деньги из банков. Оставят как есть. Еще часть начнет искать альтернативы — например, более длинные вклады или фонды денежного рынка. Но массового исхода из депозитов не ожидается.
С другой стороны, темпы роста рынка сбережений замедлились. Это логично: когда доходность падает, желание нести деньги в банк тоже ослабевает. Люди начинают смотреть в сторону инвестиций или просто тратят.
Но тут важно помнить: ключевая ставка все еще высокая. 12,97% по вкладу — это совсем не плохо, если сравнивать с последними десятью годами. Другое дело, что инфляция тоже штука кусачая, и реальная доходность может оказаться не такой радужной.
Что я вам посоветую. Если у вас есть свободные средства и вы не планируете их трогать в ближайшие полгода-год — сейчас неплохой момент фиксировать ставку на 12–13%. Потом таких цифр может не быть. Если же деньги могут понадобиться — лучше смотреть на краткосрочные продукты или накопительные счета с ежедневным начислением.
Главный риск для вкладчика сейчас — не дождаться, когда ставки упадут ниже инфляции, и не успеть зафиксировать текущий уровень доходности.
Пока рынок в раздумьях. Ставка по вкладам замерла. Но это затишье перед бурей — точнее, перед решением ЦБ 19 июня. Если регулятор снизит ключевую ставку, банки отреагируют быстро. Тогда 12,97% станет вчерашним днем.
Следите за новостями. И не держите все яйца в одной корзине — это старая истина, но в кризисные времена работает безотказно.